{"id":20225,"date":"2024-06-24T11:57:06","date_gmt":"2024-06-24T09:57:06","guid":{"rendered":"https:\/\/winheller.com\/blog\/?p=20225"},"modified":"2024-06-24T16:55:03","modified_gmt":"2024-06-24T14:55:03","slug":"zag-marisk-zahlungs-e-geld-institute","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/winheller.com\/blog\/zag-marisk-zahlungs-e-geld-institute\/","title":{"rendered":"ZAG-MaRisk f\u00fcr Zahlungs- und E-Geld-Institute seit 27.05.2024"},"content":{"rendered":"<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignright size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"400\" height=\"267\" src=\"https:\/\/winheller.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/zag-marisk.webp\" alt=\"ZAG-MaRisk f\u00fcr Zahlungs- und E-Geld-Institute seit 27.052024\" class=\"wp-image-20228\" srcset=\"https:\/\/winheller.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/zag-marisk.webp 400w, https:\/\/winheller.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/zag-marisk-300x200.webp 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 400px) 100vw, 400px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p>Alle Institute, auch ZAG-Institute, die unter das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) fallen, m\u00fcssen \u00fcber eine <strong>ordnungsgem\u00e4\u00dfe Gesch\u00e4ftsorganisation<\/strong> verf\u00fcgen (\u00a7 27 Abs. 1 ZAG), deren wesentlicher Bestandteil ein <strong>wirksames Risikomanagement<\/strong> ist.<\/p>\n\n\n\n<p>Am 27.05.2024 hat nun die Finanzaufsicht BaFin zum ersten Mal ihre Leitlinien zu den <strong>Mindestanforderungen an das Risikomanagement<\/strong> von ZAG-Instituten (ZAG-MaRisk) ver\u00f6ffentlicht. Diese treten mit ihrer Ver\u00f6ffentlichung in Kraft, allerdings hat die BaFin eine \u00dcbergangsfrist gew\u00e4hrt und erwartet ihre <strong>Umsetzung zum 01.01.2025<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mehr als 100 Anforderungen der ZAG-MaRisk<\/h2>\n\n\n\n<p>ZAG-Institute, die dies bislang noch nicht getan haben, sollten sp\u00e4testens jetzt pr\u00fcfen, inwieweit ihre Verfahren an die <strong>\u00fcber 100 Anforderungen<\/strong> der ZAG-MaRisk anzupassen sind.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Rechtsberatung ist eine sinnvolle Investition<\/h2>\n\n\n\n<p>Gerne unterst\u00fctzen wir Sie bei dieser Pr\u00fcfung und <strong>beraten Sie bei einem Anpassungsbedarf<\/strong>. Insbesondere bei einer notwendigen Anpassung des Auslagerungsmanagements und bei einer Inanspruchnahme von Agenten kann eine Beratung eine sinnvolle Investition sein.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">ZAG-MaRisk \u2013 eine Verwaltungsvorschrift<\/h2>\n\n\n\n<p>Die ZAG-MaRisk ist kein Gesetz, sondern eine <strong>Verwaltungsvorschrift<\/strong>, die lediglich Aufschluss \u00fcber die <strong>Leitlinien<\/strong> der Aufsicht f\u00fcr deren aufsichtsrechtliche Beurteilung der <strong>Organisation und des Risikomanagements<\/strong> von ZAG-Instituten gibt. ZAG-Institute sollten sich daher an dem Rundschreiben orientieren, dieses aber nicht sklavisch umsetzen. Dies gilt insbesondere dann, wenn erhebliche negative Auswirkungen auf betriebswirtschaftlich notwendige und sinnvolle Prozesse zu erwarten sind, denn Primat \u00fcber die qualitative Aufsicht von Instituten ist allein das Gesetz und das Prinzip der doppelten Proportionalit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Keine sklavische Umsetzung der ZAG-MaRisk<\/h2>\n\n\n\n<p>Institute k\u00f6nnen daher <strong>im Einzelfall<\/strong> von bestimmten, in den ZAG-MaRisk explizit formulierten An-forderungen <strong>abweichen<\/strong>, sofern und soweit dadurch die Sicherstellung der Angemessenheit und Wirksamkeit des Risikomanagements nicht beeintr\u00e4chtigt wird. Ma\u00dfgeblich sind insoweit die Komplexit\u00e4t und Internationalit\u00e4t der Gesch\u00e4ftsaktivit\u00e4ten und deren Risikoexponierung der Gesch\u00e4ftsaktivit\u00e4ten. Demzufolge enth\u00e4lt das Rundschreiben zahlreiche \u00d6ffnungsklauseln, die abh\u00e4ngig von der Komplexit\u00e4t der Gesch\u00e4ftsaktivit\u00e4ten und der Risikosituation eine <strong>vereinfachte Umsetzung erlauben<\/strong> und Instituten mit wenig komplexen Gesch\u00e4ftsaktivit\u00e4ten eine flexible Umsetzung erm\u00f6glichen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was k\u00f6nnen wir f\u00fcr Sie tun?<\/h2>\n\n\n\n<p>Gerne unterst\u00fctzen wir Sie bei der <strong>Pr\u00fcfung eines etwaigen Anpassungsbedarfs<\/strong>. Wir zeigen Ihnen Ihre Handlungsoptionen auf, die Ihnen smarte L\u00f6sungen erm\u00f6glichen und die sich in Ihre vorhandene Prozesslandschaft einf\u00fcgen. Kommen Sie gern mit Ihren Fragen auf uns zu!<\/p>\n\n\n\n<p>Weiterlesen:<br><strong><a href=\"https:\/\/winheller.com\/blog\/risikomanagement-banken-marisk-2024\/\">Risikomanagement von Banken: Neue MaRisk bis 01.01.2024 umsetzen<\/a><\/strong><br><strong><a href=\"https:\/\/www.winheller.com\/bankrecht-finanzrecht\/aufsichtsrecht-bafin-lizenz\/zag-erlaubnis-zahlungsdienste.html\">ZAG-Lizenz und Zahlungsdiensterecht<\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Alle Institute, auch ZAG-Institute, die unter das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) fallen, m\u00fcssen \u00fcber eine ordnungsgem\u00e4\u00dfe Gesch\u00e4ftsorganisation verf\u00fcgen (\u00a7 27 Abs. 1 ZAG), deren wesentlicher Bestandteil ein wirksames Risikomanagement ist. 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