{"id":18803,"date":"2023-07-17T11:51:57","date_gmt":"2023-07-17T09:51:57","guid":{"rendered":"https:\/\/winheller.com\/blog\/?p=18803"},"modified":"2023-07-17T11:51:59","modified_gmt":"2023-07-17T09:51:59","slug":"risikomanagement-banken-marisk-2024","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/winheller.com\/blog\/risikomanagement-banken-marisk-2024\/","title":{"rendered":"Risikomanagement von Banken: Neue MaRisk bis 01.01.2024 umsetzen"},"content":{"rendered":"
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\"Risikomanagement<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Die Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat ihre Mindestanforderungen an das Risikomanagement der Banken (MaRisk)<\/strong> in der 7. Novelle aktualisiert. Dabei wurden neue Aspekte wie Homeoffice <\/strong>und Immobilienk\u00e4ufe <\/strong>ber\u00fccksichtigt. Die Novelle basiert auf einer vierw\u00f6chigen Konsultation, bei der \u00fcber 120 Unternehmen und Verb\u00e4nde ihre Kommentare abgegeben haben. Die MaRisk dienen der transparenten Anwendung unbestimmter Rechtsbegriffe und bieten den Instituten flexible Gestaltungsspielr\u00e4ume f\u00fcr ihr internes Risikomanagement.<\/p>\n\n\n\n

Neue Leitlinien f\u00fcr Kreditvergabe<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Die Novelle integriert die Leitlinien der Europ\u00e4ischen Bankenaufsichtsbeh\u00f6rde (EBA)<\/strong> f\u00fcr die Kreditvergabe und -\u00fcberwachung, die im Mai 2020 ver\u00f6ffentlicht wurden. Sie beinhaltet differenziertere Regeln f\u00fcr den Kreditvergabeprozess und die Risikoklassifizierung. Die Banken m\u00fcssen bei der Kreditw\u00fcrdigkeitspr\u00fcfung mehr Kriterien pr\u00fcfen und bei der Sicherheitenbewertung sorgf\u00e4ltiger vorgehen. Die Ergebnisse dieser Pr\u00fcfungen m\u00fcssen in die Vertragsgestaltung einflie\u00dfen.<\/p>\n\n\n\n

Die Novelle schlie\u00dft auch eine Regelungsl\u00fccke im Bereich der Risikomanagementmodelle<\/strong>. Sie legt Anforderungen an die Datenqualit\u00e4t, Validierung und Erkl\u00e4rbarkeit von Modellen<\/strong> fest, die die Institute f\u00fcr ihr Risikomanagement nutzen. Dabei werden sowohl einfache Modelle als auch Modelle mit k\u00fcnstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen ber\u00fccksichtigt.<\/p>\n\n\n\n

Immobilienk\u00e4ufe nun Teil der Novelle<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Ein neues Modul in der Novelle (BTO 3 MaRisk) behandelt die Votierung, Wertermittlung und Risikoanalyse f\u00fcr Immobilieninvestments von Banken<\/strong>. Diese Anforderungen gelten ab einem bestimmten Immobilieneigenbestand der Institute.<\/p>\n\n\n\n

Die w\u00e4hrend der Covid-19-Pandemie zugelassenen Regelungen f\u00fcr den Wertpapierhandel im Homeoffice gelten vorerst weiter. Die BaFin hatte bestimmte Bedingungen festgelegt, die auch au\u00dferhalb der Gesch\u00e4ftsr\u00e4ume erf\u00fcllt werden mussten.<\/p>\n\n\n\n

Banken m\u00fcssen ESG-Risiken beachten<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Die Novelle betont auch den Umgang mit ESG-Risiken<\/strong> (Environmental, Social and Governance \u2013Umwelt, Soziales und Unternehmensf\u00fchrung). Die Institute sollen wissenschaftlich fundierte Szenarien zur Messung dieser Risiken verwenden, anstatt selbst Annahmen zu treffen.<\/p>\n\n\n\n

Die neue Fassung der MaRisk ist am 29.06.2023 in Kraft getreten<\/strong>, wobei einige Klarstellungen bereits unmittelbar anzuwenden sind. Es gibt eine \u00dcbergangsfrist bis zum 01.01.2024<\/strong> f\u00fcr die Implementierung der neuen Anforderungen.<\/p>\n\n\n\n

Gern unterst\u00fctzen wir Sie bei s\u00e4mtlichen Fragen rund um die MaRisk. Kommen Sie gern auf uns zu<\/a><\/strong>!<\/p>\n\n\n\n

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